Neexistuje šablóna pre výpočet poistnej zmluvy životného poistenia a preto ku každému klientovi je potrebné pristupovať osobitne a vyskladať mu komplexné životné poistenie, ktoré mu v prípade vzniku nečakanej udalosti pomôže zvládať nepríjemné životné situácie.

Zmluvy životného poistenia môžu byť pripravené pre jednu osobu ale môže v nich byť aj 8 členov. Nie je podmienkou byť v príbuzenskom vzťahu. Každá poisťovňa je špecifická je len na voľbe klienta, ktorú si vyberie aby bol zabezpečený.

Konečnú sumu mesačnej platby ovplyvňuje veľa faktorov:

• vek poisteného,
• zamestnanie (riziková skupina),
• zdravotné komplikácie,
• BMI - index telesnej hmotnosti (určuje či trpíte podvýživou, nadváhou, obezitou, alebo je Vaša hmotnosť normálna),
• fajčenie,
• kombinácia pripoistení,
• počet osôb na zmluve (max. 8),
• poistná doba,
• zľavy (viac produktov, zľavy danej poisťovne...)

        Ceny sa samozrejme líšia v závislosti od konkrétnej životnej poisťovne a kombinácie jednotlivých druhov pripoistení. Mesačná platba poistného by nemala byť horibilná, ale mala by predstavovať 5-10 % príjmu (teda ak klient zarába 1 000 €/mesačne jeho optimálna poistná suma by sa mala pohybovať v rozmedzí 40-100 €). Čiže klient obetuje 5-10 % príjmu aby zabezpečil tých zvyšných 90-95 % príjmu.

        Poisťovňa si na niektoré pripoistenia uplatňuje čakaciu dobu (invalidita, kritické choroby, PN, hospitalizácie), ale na poistné udalosti vzniknuté z úrazu sa čakacia doba nevzťahuje, to znamená, že poistná zmluva Vás kryje od dátumu začiatku poistenia a samozrejme musí byť uhradené aspoň prvá mesačná platba. V poistnej zmluve si klient volí frekvenciu platenia ako samozrejme aj kombináciu a výšku pripoistení a od toho sa odvíja aj výsledná suma.

V životnom poistení platí, že 2 + 2 = 3!  Prečo? Pretože čím viac ľudí  a/alebo pripoistení je na jednej zmluve, tým väčšie množstvo zliav vie poisťovňa poskytnúť.

Kombinácia pripoistení a príklad komplexného návrhu poistnej zmluvy:

Vstupné parametre
- 2 dospelí (vek 28 rokov),
- 1 dieťa (vek 3 roky),
- príjem spolu 1 700 €,
- výdavky 1 000 €,
- hypotéka 100 000 €.

Na obrázku vidíme kombináciu všetkých pripoistení, takže poistení sú chránení pred vznikom nečakanej poistnej udalosti. Výsledná suma mesačnej platby poistného pri 3 osobách je 67,23 €. 

Ak poistenie nemáte, porozmýšľajte nad jeho zriadením, ak ho máte, vieme ho kedykoľvek bezplatne skontrolovať či je nastavené správne poprípade Vám vytvorím nový prepočet. Je možné, že pri prepočte viete na mesačnej platbe ušetriť, alebo viete mať za rovnakú sumu vyššie krytie.

Prevencia je najlepší recept, každý si praje, aby nás nehody a úrazy obchádzali. Ale ak náhodou takáto situácia nastane, je lepšie byť na ňu pripravený a neriešiť okrem zdravotných problémov aj dieru v rodinnom rozpočte. A pritom stačí tak málo. Komplexne a dobre nastavené životné poistenie.