Prečo životné poistenie? Ako ho správne nastaviť?
Životné poistenie nám slúži na lepšie zvládanie vzniku nečakaných udalostí. Každá zmluva by mala byť "ušitá" presne na mieru klienta. Podľa jeho výdavkov, pracovného zaradenia, záväzkov, rodinného stavu ale samozrejme aj zdravotného stavu.
Aké pripoistenia by malo obsahovať správne nastavené životné poistenie?
Mala by tam byť kombinácia nasledovných pripoistení:
- smrť - poistné plnenie je vyplatené v prípade toho najhoršieho, na zmluve môžu byť rôzne druhy pripoistení, môžu sa vyplácať naraz aj všetky druhy (smrť konštantná, smrť úrazom, smrť klesajúca k hypotéke, smrť autonehodou),
- trvalé následky úrazu - toto pripoistenie vzniká po roku od poistnej udalosti, ak vznikne trvalý následok (trvalé následky s rôznou výškou progresie a aj bez progresie),
- práceneschopnosť - poisťovňa vypláca za každý deň práceneschopnosti poistenému určitú sumu, ktorú má klient v zmluve, PN môže byť spôsobená úrazom alebo chorobou (PN od 15 dňa, PN od 21. dňa, PN nad 29 dní plnená spätne, od 60 dňa vyplácaná spätne od 1. dňa, od 28. dňa vyplácaná spätne od 1. dňa...),
- denné odškodné za dobu nevyhnutného liečenia úrazu - odškodné sa vypláca ak úraz trvá dlhšie, toto poistenie vzniká len z dôvodu úrazu, za každý deň sa vypláca pevná suma stanovená v zmluve od začiatku poistenia, avšak klient musí mať úraz minimálne toľko dní, koľko má uvedené v zmluve (od 7. dňa, od 15. dňa, od 21. dňa spätne od 1. dňa),
- denná dávka za hospitalizáciu - pri tomto pripoistení sa vypláca klientovi pevná suma zo zmluvy za každú polnoc pobytu v nemocnici,
- chirurgický zákrok - ak je pri chorobe alebo úraze potrebné vykonať chirurgický zákrok, poistenému sa vyplatí jednorázovo dohodnutá poistná suma,
- invalidita - znázorňuje konečný dôsledok choroby alebo úrazu, invalidita predstavuje jedno z najdôležitejších pripoistení na zmluve, vypláca sa buď jednorázovo alebo v rente ako je zvolené na zmluve, poznáme čiastočnú a plnú invaliditu (invalidita od 40 %, invalidita od 70 %),
- kritické choroby - ak je klientovi diagnostikované závažné ochorenie poisťovňa vyplatí jednorázovú sumu, patrí sem: rakovina, infarkt, mozgová príhoda, nádor, kóma..., každá poisťovňa má rôzne balíčky chorôb (základné, rozšírené, mužské, ženské, detské.... ).
Správne zvolená kombinácia pripoistení v zmluve životného poistenia je veľmi dôležitá, a preto tomu venujte dostatočnú pozornosť. Veď poistenie bude slúžiť pre Vás a Vašu rodinu.
Prečo mať životné poistenie?
Odpovedí na túto otázku je veľa. Prvou a tou najdôležitejšou, je zabezpečenie seba a svojej rodiny pri vzniku určitej poistnej udalosti. Druhou je, že životné poistenie je ako "bezpečnostný pás", ktorý zachraňuje životy Vám a Vašim blízkym. Ďalej to je zabezpečenie príbuzných v prípade toho najhoršieho, a to po smrti príbuzného. Aby rodine nebolo zanechané okrem žiaľu, smútku a nešťastia zo straty blízkeho aj dlhy a pravidelné výdavky (hypotéka, energie, služby, potraviny, štúdium....). V neposlednom rade sa Vám može stať, že budete NEPOISTITEĽNÍ a to z dôvodu choroby alebo úrazu, ktorý môže tak isto nastať. Potom Vás bohužiaľ už žiadna poisťovňa nepoistí komplexne.
So životným poistením môžete len vyhrať:
Ak ho máte a nevyužili ste ho, vyhrali ste, pretože ste zdraví. Ak ho máte a využili ste ho, vyhrali ste taktiež, pretože vám poisťovňa zaplatila plnenie pokrývajúce niekoľko mesiacov či až rokov Vašich výdavkov.
Jedine bohatí ľudia, ktorí disponujú veľkým majetkom a pasívnymi príjmami vôbec nepotrebujú životné poistenie. Nepotrebujú ho, pretože ich majetok, je ich životným poistením. Preto ak nechcete doživotne platiť za rôzne poistenia, vytvárajte si majetok, vytvárajte si finančné rezervy a samozrejme investujte. Ale kým nemáte majetok a Vaše rezervy nie sú dostatočné, tak riziká, ktoré by mohli ohroziť Vašu schopnosť zarábať peniaze, musíte kryť teraz!
Životná situácia sa v priebehu života človeka mení, preto je potrebné aby sa poistná zmluva v priebehu jej trvania aktualizovala a aby bola nastavená na aktuálnu životnú situáciu. Čiže ak je poistený slobodný, bezdetný bez hypotéky a v priebehu určitého času mu vzniknú záväzky (hypotéka, 2 deti, zmení prácu a zarába viac) zmení sa jeho životná situácia a vtedy je dobré zmeniť alebo prerobiť poistnú zmluvu.
Samozrejme som tu pre Vás aj pre prípad LEN konzultácie, ak by ste chceli vedieť ako by to vyzeralo. Ak máte poistenie už dlhšie, môžeme jeho nastavenie bez problémov skontrolovať, poskytnem Vám odbornú spätnú väzbu, prípadne návrhy na úpravu či lacnejšiu alternatívu ak bude dostupná. Rozhodne sa vyhnite investičnému životnému poisteniu, t. j. ochranná a investičná zložka na jednej poistnej zmluve, tam väčšinou iba strácate.
Ak chcete vedieť, ako by malo vyzerať dobre nastavené životné poistenie pozrite si ho TU.
