Veľa ľudí si myslí, že ak bude vybavovať hypotéku v banke po vlastnej osi, že získajú rovnaké podmienky, ako keby to zverili do rúk hypotekárneho experta - a navyše ušetria na jeho provízii. Bohužiaľ, také jednoduché to nie je a ak sa rozhodnete pre túto cestu, v konečnom dôsledku väčšinou viac stratíte, ako získate.

Čo znamená vybavovať hypotéku samostatne

Ak už viete, že určite potrebujete riešiť svoje bývanie a to práve cez hypoúver, musíte si na vybavovanie vyhradiť veľa času a najmä energie. Celý proces začína zisťovaním aktuálnych ponúk hypoték na trhu, čo v praxi znamená obehnúť banky so svojou predstavou o výške a dobe splatnosti úveru a získať od nich predbežné ponuky.

Následne si musíte vybrať tú najlepšiu - ale pozor, to neznamená, že pôjde o hypotéku automaticky s najnižším úrokom. Do úvahy treba brať aj iné parametre a podmienky, medzi inými napríklad:

• dobu fixácie rokovej sadzby

• výšku poplatku za vybavenie hypoúveru

• nutnosť preukázať použitie prostriedkov z úveru

• strop pre hypotéku z pohľadu hodnoty nehnuteľnosti

• možnosti a podmienky realizácie mimoriadnych splátok

• možnosti a podmienky realizácie predčasného splatenia celej hypotéky

• podmienky prípadného poistenia schopnosti splácania hypotéky do budúcnosti

Minimálne na základe týchto podmienok je potrebné vybrať najlepšiu ponuku na úver a následne začať s bankou proces prípravy dokumentov potrebných na schválenie hypotéky. Musíte zabezpečiť pre banku napríklad výpis z listu vlastníctva zakladanej nehnuteľnosti, kópiu katastrálnej mapy, dať ohodnotiť nehnuteľnosť, predložiť doklady týkajúce sa prípadného bezpodielového vlastníctva nehnuteľnosti a podobne.

Toto všetko treba riešiť priamo s bankou, venovať čas a energiu dopĺňaniu prípadných ďalších dokladov a pripraviť sa musíte aj na riešenie nečakaných situácií a udalostí. Navyše, pomerne často sa stáva, že pracovník alebo pracovníčka v banke zabudnú upozorniť klienta na potrebu nejakého dokumentu alebo potrebu nejakého ďalšieho vybavovania, čo vyústi v predlžovanie lehoty riešenia hypotéky, k strate času a najmä k strate energie.

Čo všetko vám môže dobrý sprostredkovateľ získať?

Dobrý finančný a hypotekárny poradca vie pomôcť klientovi zo všetkými vyššie spomínanými záležitosťami a to vrátane nečakaných alebo neštandardných situácií. Je to najmä kvôli tomu, že takýto poradca sa stretáva so všetkými prekážkami a podmienkami pri hypotekárnych úveroch každý deň a má dostatok praxe s ich riešením.

Navyše, netreba zabúdať ani na to, že:

• ušetríte čas a energiu pri získavaní úverových ponúk na úvod celého procesu

• nemusíte detailne študovať všetky zákutia a podmienky úverových ponúk jednotlivých bánk

• poradca presne vie, čo je dôležité pre vás individuálne a to na základe komplexného spoznania vašej finančnej a životnej situácii

• hypotekárny sprostredkovateľ komunikuje za vás s bankami a následne riadi a rieši celý proces vybavovania konkrétneho hypotekárneho úveru

• hypotekárny expert vie nastaviť jednotlivé parametre hypotéky a jej podmienky tak, aby sa to oplatilo najviac vám a nie banke (napríklad banky skúšajú predlžovať doby splatnosti hypoték alebo odporúčať klientovi nesprávnu dobu fixácie, aby získali pre seba lepší úrok)

Čo sa týka témy odmeny pre samotných sprostredkovateľov - táto pochádza priamo z banky, čiže vy ako klient neplatíte hypotekárnemu poradcovi nič. Navyše, ak sa nebude snažiť riešiť úver k vašej spokojnosti, môžete jednoducho odmietnuť jeho služby a to žiaden expert nechce. Z tohto pohľadu môžete byť teda bez obáv.

Oslovte len expertov

Hypotekárny úver je pomerne vážny a najmä dlhodobý záväzok. Preto je dôležité, u koho úver riešite - dávajte si pozor najmä na to, aké má skúsenosti, či má v portfóliu všetky banky a či je nezávislý. Ak si nevyberiete skutočne nezávislého a kompetentného poradcu a sprostredkovateľa, naozaj môžete dopadnúť horšie, ako keby ste si vybavovali hypotéku sami.

Najlepšou cestou, ako rozoznať kvalitného hypotekárneho poradcu od nekvalitného sprostredkovateľa sú jeho referencie, ktoré sa dnes dajú nájsť na internete. Dobrým príkladom transparentnej prezentácie a referencií je napríklad personalizovaný web špecialistu, ktorý Vám hypotéku pomôže vybaviť aj online z pohodlia vášho vlastného domova!